Τραπεζική Ανάλυση και Χρηματοδότηση

Abstract

Το βιβλίο περιγράφει θεμελιώδεις έννοιες του τραπεζικού μάνατζμεντ και τις νέες τάσεις της τραπεζικής βιομηχανίας. Οι τράπεζες αντιμετωπίζουν αυξανόμενες προκλήσεις από την παγκοσμιοποίηση των αγορών χρήματος και κεφαλαίου, την εισαγωγή νέων τεχνολογιών, την αυξανόμενη εμφάνιση χρηματοοικονομικών κρίσεων, την αλλαγή των κλιματολογικών συνθηκών και την έξαρση πανδημιών (π.χ. covid-19), οι οποίες επηρεάζουν άμεσα τη λειτουργία τους και απειλούν τη μακροχρόνια επιβίωσή τους. Οι επαναστατικές αυτές αλλαγές αμφισβητούν ευθέως παραδοσιακές τραπεζικές στρατηγικές, και επιτάσσουν την υιοθέτηση σύγχρονων τεχνικών διαχείρισης κρίσεων και κινδύνων, σε ένα ραγδαία μεταβαλλόμενο χρηματοπιστωτικό τοπίο. Το βιβλίο πραγματοποιεί μια εισαγωγή στο χρηματοπιστωτικό σύστημα και στη διάρθρωσή του (κεντρική τράπεζα, εμπορικές τράπεζες, επενδυτικές τράπεζες κ.λπ.), και παρουσιάζει τον ρόλο και την ανάγκη ύπαρξης των τραπεζών. Εδώ αναλύονται οι βασικοί μηχανισμοί της τραπεζικής, ο διαμεσολαβητικός χαρακτήρας των τραπεζών, και η αξιολόγηση της θέσης τους στο οικονομικό σύστημα. Επιπλέον, γίνεται εισαγωγή στις έννοιες, στις αρχές και στις μεθοδολογίες του τραπεζικού μάρκετινγκ, όπου αναπτύσσονται τα παραδοσιακά και τα σύγχρονα εργαλεία προώθησης τραπεζικών υπηρεσιών. Επίσης, πραγματοποιείται ανάλυση των λογιστικών καταστάσεων των τραπεζικών ιδρυμάτων και γίνεται αναφορά στις τεχνικές διαχείρισης ενεργητικού και παθητικού, ενώ παρουσιάζονται αριθμοδείκτες του κλάδου. Επιπρόσθετα, αναλύεται η πολιτική των τραπεζικών χορηγήσεων, σε συνδυασμό με τους πιστωτικούς κινδύνους («κόκκινα δάνεια»). Ακόμη, παρουσιάζονται οι σημαντικές στρατηγικές των ιδρυμάτων, όπως είναι οι εξαγορές & συγχωνεύσεις, η δημιουργία χρηματοοικονομικών ομίλων, και η χρήση νέων τεχνολογιών, όπου αξιολογούνται οι επιδράσεις τους στην παραδοσιακή τραπεζική, και ειδικότερα στα λιανικά τραπεζικά δίκτυα. Επιπλέον, γίνεται εισαγωγή στην έννοια των κρίσεων και δείχνεται το πώς αυτές επηρεάζουν τα ιδρύματα και τις στρατηγικές τους. Επίσης, διερευνάται το φαινόμενο της διεθνούς επέκτασης των τραπεζών και οι διαφορετικές μορφές διεθνοποίησής τους. Η όλη ανάλυση εξειδικεύεται στην ελληνική οικονομία και στο εγχώριο τραπεζικό σύστημα.

The book describes fundamental concepts of bank management and new trends in the banking industry. Banks face increasing challenges from the globalization of money and capital markets, the introduction of new technologies, the emergence of financial crises, the changing climatic conditions, and the outbreak of pandemics (e.g., covid-19), which directly affect their operation and long-term survival. These revolutionary changes directly challenge traditional banking strategies, requiring the adoption of modern crisis and risk management techniques in a rapidly changing financial landscape. The book introduces the financial system and its structure (central bank, commercial banks, investment banks, etc.), and presents the strategic role of banks. Here the basic mechanisms of banking, the intermediary nature of banks, and the evaluation of their position in the financial system are analyzed. In addition, the concepts, principles, and methodologies of banking marketing are introduced, where the traditional and modern tools for the promotion of banking services are developed. Also, the accounting statements of banking institutions, their asset and liability management techniques, and their financial ratios are presented. In addition, the policy of bank lending is analyzed, in conjecture to credit risks (“red loans”). Also, the most important strategies of banking institutions are discussed, such as the realization of acquisitions & mergers, the creation of financial groups, and the use of new technologies, where their effects on the traditional banking functions are evaluated, especially their effects on the retail banking networks. In addition, the concept of crises is explained, and it is shown how crises affect banking institutions and their strategies. Also, the phenomenon of international expansion of banks and the different forms of their internationalization are investigated. The whole analysis specializes in the Greek economy and the domestic banking system.